保险离婚分割：如何合理分配保险
随着离婚率的不断上升，夫妻在分割家庭财产和负债时面临的难题也越来越多。这其中，保险分割就是一个常见的问题。如何在离婚后合理地分配夫妻购买的保险产品？本文将提供一些有用的建议。
I. 共同拥有的保险如何分割
对于离婚夫妻共同拥有的保险，比如夫妻双方均为被保险人的人身保险，最好的解决方法是协商一致，下调保险金额，再由离婚后各自单独购买保险。
II. 分割寿险保单面对的挑战
1. 得到离婚判决前的解决
离婚判决书可以要求被保险人调整受益人，将前配偶改为子女等亲属。但如果离婚判决书尚未得到，被保险人可以在受益人处填写子女等亲属，暂时保留前配偶的受益权，待判决生效后再予以修改。
2. 分割保费付款责任
离婚后，双方应协商谁负责分摊原有保单的保费，如果协商不成，可以根据具体情况向法院提出请求，由法院决定。
III. 分割车险的建议
1. 保险有赔付记录的车辆
如果一方购买了车险，车辆在保险期内发生了交通事故，保险公司给予赔偿，那么在离婚后，由保险公司赔付款项归属于谁应当遵循事故时车辆所有权的归属。
2. 分类让保单给各自保险公司
对于车辆保险到期后需要续保的情况，由离婚后双方按各自所拥有车辆的所有权对应购买保险并承担保费。
IV. 分割健康保险的建议
1. 离婚时先向保险公司咨询
由于不同的健康保险产品覆盖范围和理赔规则不同，离婚前应先向保险公司咨询，了解具体的保险条款和理赔流程。
2. 归属原则
将夫妻双方由同一健康保险产品转投到各自不同的保险产品，或将原保单继续续保，截止日期分别为离婚后起始日期即可。
V. 分割意外险的建议
1. 遵循保单条款
离婚后，双方又分别购买意外险，如果发生了合同约定的意外事件，被保险人可以向各自的保险公司申请理赔。
2. 合并意外伤害保险
如果夫妻曾同时购买过意外险，建议在离婚后由其中一方将原有意外伤害保险转让给另一方。
VI. 如何避免子女被剥夺医疗保险
如果离婚时夫妻生有子女，应协商规定谁支付子女的医疗保险及分担医疗费用，避免子女因离婚而失去保障。
VII. 离婚后如何购买保险
离婚后，每人的保险需求可能会更改。为了自身和家人的保险安全，应及时对自己和子女须保险进行评估，再购买合适的保险产品。
VIII. 总结
离婚后的财产和负债分割是一个复杂的过程，保险分割只是其中的一部分。离婚时，应通过协商，制定明确的方案，遵循保险条款和相关法律法规来实现保险合理分割，以保障自身和家人的权益。
